2021年末投資紀錄

每到年末就簡單紀錄一下 
每個月當然也會記記EXCEL 和APP
因為投資很省事找些事情增加些投資時間罷了 😆 

核心是投資追踨指數的ETF
老實說我不是很純正的指數投資人  
主要還是買進長期持有不賣出  
退休需要錢時才會賣出獲利
當然  我也會靠入金做一下平衡
不是很純正是因為我還是會有主動的部份  
個人覺得多數人都該直接指數化投資  
加入人類文明經濟的進步成長
而不要覺得指數很無聊 賺不快之類的 
你想無聊的賺錢還是剌激的輸錢  
主動投資不乏有賺很多的神人  
但....你覺得是你嗎?????
如果是那拿自己的總資產來比較大盤的報酬吧 
建議拿5~10年來比較  
我說的不是你買的少數一二隻賺很多 
但帶來總資產增幅卻很少的那種股票
多數國家的股市都是長期向上
台股目前的走向也是如此
而且歷年的大盤指數漲多於跌

前面的資料可以自行GOOGLE也是漲多於跌

多數人同時也被大盤指數所誤導
以為前波高點12000多點數十年從未過高點 
但台灣其實還有一個還原未除權息的指數 
目前台灣加權報酬指數已經來到三萬多點了 

還有一個你該知道的事實
卻總是不去注意   
因為你太想透過投資賺錢
找到飆股讓你賺錢的腦內快樂
導致長期忽略這個事實 
這個事實就是指數是和莊家(政府)站在一起的

投資至今滿七個年頭了  (2014年買入人生第一檔股票)

指數部份約六年半(2014年底剛始買入指數ETF)
從一開始投入一些些資產到如今也有一定規模 
去年2020年也成為家族最後一位步入年收百萬者
雖然還是很少 可...至少還是有些進步 

這圖單單以現金流做計入  
主動部份就薪資收入 被動部份 股利、保險年金及車位出租收入
並沒有計入股票資本利得的部份   
2021年流動資產總報酬率為15% (股票、儲險、現金總合)  非流動資產不好估值不計入
喔`~細細一算  我沒拉低新聞中股民所得😎


上圖是採用斐智大設計的EXCEL   設定報酬率5%  
有達到預期進度並小小超越一些 



自己用EXCEL做的資產走勢圖

流動資產佔比

今年第4季買進的ETF   





每年最後一個交易日  固定會買入指數ETF  
是的!!就是定期定額啦~~~~標的則不一定  
大多是入金方式拉高某個標的佔比
不過會先把美國佔比拉到5成就是 





未來富邦會轉往買英股   原先美股指數ETF並不會賣出 
英股應該也不會買太多  因為身家早就投入在美股  
永豐的部份  會持續買入VTI  VEA  VWO做再平衡


2022的目標希望個人年收入來到PR85  身體健康  家庭美滿 




最近都玩XBOX  GMAEPASSS訂閱制遊戲
有同好可以來加一下好友
本人電動不強  主要打打GAME破關而已

韭觀點1-定存股

 台灣股市近年來流傳一種風氣，只要不停的買進配息穩定殖利率高的好公司，未來可以靠不斷的買入及股利再投資，從而達到財務自由的境界。而且 ，近乎無風險似的。是的 .....至少很多人是如此認為.....這種做法叫做存股，更安全的說法叫做定存股。真的是如此嗎?我不太認同，這是什麼奇怪的說法!!當然 這並不代表我不認同現金流投資法。  但.......不管那種派別的投資人，我都聽聞過有賺錢的投資人。可是，單純聽明牌的投資人，想要保持在恆長久遠的投資年限中，不斷的獲取勝利。我實在是沒聽過。

不支持的論點是因為有些地方和定存像，但也有不像的地方。(壞的都很像😂)

1.價值的波動及保證的不同:定存是一種安全性非常高且俱備高流動性的商品，定存資金放置在銀行的一定期間，淨值完全不會波動。即使提早解約，所損失的也只是利息上的損失。而且本金也有中央存保保證300萬保險，不會因為銀行倒閉而血本無歸。但股票就算叫定存股，還是美國國債股，本質上還是股票。買進的股票價值會隨公司經營好壞及市場投資人的情緒，造成資產大幅波動。而盈虧往往也由投資人自負。

2.配息及政策的不穩定性:定存的利息會隨著政府升降利率而改變，當然短中期間可以先用固定利率鎖住。定存股的每年股利是不確定的，主要會受公司盈虧多寡及公司股利政策決定。今年可能大賺配發非常多的股利，隔年也可能因為經營績效不佳，從而配發不如預期的股利。即使連續二年的盈虧相同，也可能因為股東會而改變配發比例，盈餘配發率會大大不同。

上圖為中信金歷年配發股利的分配率，可以得知股利是浮動的。因此存股的投資人，每一年都可能會面臨二大不確定性:1.公司會否賺錢 2.股利政策浮動
其實一家公司會面臨二大政策干擾，一種是自家公司內的政策，一種來自於政府可能的干擾，上頭不提主要是因為發生在國外。但往往看有些投資人，投入全部身家只買一檔，假設遇上很小機率受政府干預而不配發股息該如何?
英國政府建議金融股保留資金不配發股息
靠匯豐財務自由 但靠x的是他沒配息 股價又同時大跌

3.沒有永遠的定存股好公司:不管歷史上多強大的帝國，諸如羅馬帝國、蒙古帝國、大英日不落帝國...等等，終有沒落的一天。想想你從年輕開始存股，到你退休至死。橫跨的投資年限非常長，少說30~50年不等。真的要呆呆存下去?聽老師的話👻

來源:集保結算所
上頭圖片可以看到有些定存股已經退出於榜外，有些則是排名改變。下一個十年能保證你存的剛好在榜內，而該公司還持續配發你想要的股息?

以我2014年出道時很熱門的中華電信為例，當時有個傳說集滿100張種花電信可得天下，喔!!不!!!是可以安然退休啦!!當時一股約9x元，配發快5元，簡單來說殖利估且算5%好了。因為每個人算殖利率會不同，會因為買進價格而不同。但....因為方便計算，就以當年市價大約位置來論述。中華電信近年配發率接近100%，假設未來都一樣好了，少掉了股利政策的困擾。那應該是可以存股的好公司吧?但仔細一看股價往上成長，每股eps卻下跌，代表你多付出成本卻拿到配發更少的錢。因為多數人是慢慢買上去的，因此成本會一直增加，卻得不到想要的股利。同時間股價也停止成長，公司並不是因為成長過快，導致股價噴發式成長，而讓配息及股息殖利率跟不上。

個人雖然以指數配置為核心，但也另外有主動投資的部份，向來不認為別的投資門派無法賺到錢。但多數人只是呆呆存，下跌時去搶買。難道下跌一定只是暫時的，而非價值陷井?真的要存股也得要分散不同產業及公司，另外也得能分析公司和產業。即使這些都有做到，也不能保證不會出錯。但卻有不少人覺得呆呆存股，可以很簡單就年領數百萬股息????本人不推定存股是因為一堆人連基本分析都不會，就跟著達人老師買。

會走路的錢(讀書心得)

 

作者:貝版BayFamily
出版社:天下文化
博客來連結

這本書在說什麼?

作者貝版BayFamily是一個住在美國華裔人士。書中主要是描述一個中國人赴美求學、唸書、工作及在美中二地投資房地產的故事。書中主要提及如何透過趨勢及槓桿，藉由各種機緣及房地產理財觀念，進一步達到理想中的財務目標。而作者也在書中名確的表示，任何投資的開端都得透過最基本的儲蓄，機會降臨時即使收入再低，也能有自己的一池清水。同時也告知各位讀者，在觀看本書時，應該當做一個故事來觀賞。閱讀本書有個很重要的原則，不要試圖複製作者的經歷，每一代人、每一個人的經歷都不可以複製，因為所處的環境不同; 複製別人的經歷，也沒有什麼意義。主要應該是借鑑裡頭的故事，思考自己的投資方法和原則。

作者的建議:

1.投資理財最重要的是了解自己。知道自已擅長什麼?不擅長什麼?

2.牢記書上老宣給的建議:建立起信用分數、避免貸款消費、開二手車、養成動手做的好習慣、遠離律師及醫生。(作者在美國 美國的一些人工費用非常高  因此作者建議避免後二項)

3.勤儉是美德

4.你永遠可以把3分之一的收入存下來，因為比你低3分之一收入的人，還是活得好好的。

5.檢查自己是否做到2~4項，沒有的話檢視第1項。

6.如果是懶人用懶人投資法(作者提的是定期指數型投資)

7.如果是勤快人用勤快人投資法(房地產+槓桿+正現金流)

8.打造一台能自動滾動的賺錢機器

這本書帶給我的想法及一些心得

所有的投資機會還是工作機會，都是給平時有準備的人，當機會來臨時才能夠當下掌握到任何機會。平時沒有準備的話，即使機會來臨時，也只能眼巴巴的看著它溜走。而投資當然是平時靠著儲蓄來等待機會。書中其實主要是房地產交易的故事及心境，但一般人其實可能較無這方面的經驗。但如果有投資方面的經驗，也很容易帶入像股票交易的心境。房市崩跌的當下，多數屋主求快速賣出，獲得現金資產。而越多人賣，買得的人越少，房子的價值也跌得越多。供需失去平衡供大於求。股票市場也是如此，大跌時資金流出，賣得人比買得人少，股價通常直直落。而股市高漲時也如同房市高漲一般。開始起漲時，多數人覺得只是一下子的事，因此通常在場外觀望，而當漲到不可置信的地步，多數人開始覺得只會漲不會跌了。而這種心態進場，往往利潤可能不高，而且通常泡沫已然形成。作者在最後的警語是我覺得非常棒的，每個人的經歷無法複制。而這一點也是國內讀者讀一些達人理財書沒去思考到的。總覺得達人講的故事，買的任何股票及經歷過的事件，粉絲們只要照抄一次就能達到財務自由。每每忘記雙方的背景及時間上的維度都已不同。

MANGO

2021年中投資隨想

 2019大盤的美好及高漲
隨之而來卻是2020無情的崩跌 
世界各國因為疫情  
不斷的有人確診及封城  
失業人數也不斷的創新高  

2020年短短的日子裡  
大盤跌掉3成以上  
但隨之而來生活型態的改變 
聯準會及世界各國央行的出手
股市從低點往上衝且再次創下新高

時至2021年也走快一半了  
台灣從疫情防守的很好 
到疫情有一點點失控  (對比國外其實很棒)
很多商家生意也減半 
股市卻 ........  當然  不少上市公司是外銷  
加上生活型態的改變  
總有人受傷和得利     
每次的衝擊 只要活下來  
就會得到一些經驗  
慢慢的修正和改變  

雖然最近家用要付多一些
可是因為疫情也減少開銷
剛好拿來增加定期定額的資金