理財-特別股可能的風險

投資有賺有賠，購買前請詳閱公開說明書

不管投資什麼，風險和報酬一定是禍福相依。當你聽到什麼穩穩賺零風險，一年賺數十%，二年就翻倍的要小心了。

特別股通常有配息穩定，波動較特別股為低的特性。

但特別股並非全無風險，應該說只要投資就有風險。

特別股&ETD大致上有以下風險:

1.利率風險:利率上升特別股價格下跌，利率下跌會帶動價格上升。因為利率上升會造成投資人和無風險商品相比，投資人自然會要求要有更高的利率。價格下跌造成殖利率的升高。但大多最後還是會慢慢往發行價靠隴。


2.提前贖回風險:特別股大多是可以召回的，過了第一次召回日後，隨時可以經公告後強制召回。假使你買的價位高於發行價25元，而中間的配息也不足以彌補你買貴的價格。那就被強制實現虧損。

3.信用風險:指的是企業本身營運上的風險，公司如果營運不佳是可以不發放特別股股利的。而非累積型的特別股不發也不會之後補給你，除非你買的是累積型的還是ETD。ETD屬於債型的標的，沒配息就算是違約了。但特別股發不出股利的當下，特別股通常會大跌。另外公司也有倒閉的風險存在。倒了就什麼都沒了。活著才有DPS(股利、債息)

4.特別股上有頂、下有無間地獄:通常特別股了不起就25~28左右，相比於普通股的漲幅非常少，雖然波動也比普通股小。但有時跟跌時也是非常可怕的，跌到個位字數也不少。




5.特別股的安全性低於債類:公司倒閉清算補償時，公司債→特別股→普通股(簡略分法)。一般來說特別股和普通股，被銀行和債券投資人拿一拿大概所剩無多。


特別股還是ETD到期日過長也是一個問題，並非不能投資這些產品，只是在數十年的期間，你可能要隨時專注這些公司的狀況。有時得燒香拜拜一下，公司別出一些臨時的大問題。

網路銀行之多重帳戶存錢法

有錢之前得先存錢

不管是買東西、吃大餐、旅遊、買房、買車、投資...等等。
沒有錢就無法往前踏進一步。而沒有踏進那一步，人生也少了另一種記憶。

原始的存錢法，大多是收入-支出=存款
這的確也可以存下不少錢，假如你是一個非常節省之人，但壞處是每月金額不太固定，也缺少規劃。

因此延伸出收入-存款=支出。這樣的好處是固定金額，另外也可以直接計算出整年的存款金額。而因為只要是上班族拿薪水，你總得讓國家抽抽稅吧。沒有國那有家呢😈。一般來說薪水及其它收入，每隔一年變動不會過大，每年年初設定存錢目標時，可以針對會被抽稅的項目去做計算，把需要付出的錢，平均在每個月存在特定扣稅帳戶。我們能花能存的錢都是稅後剩餘。因此可以再延伸一次→收入-稅後存款=支出。

另外記帳也是非常重要的，當然多數人都是只計不分析，那記多了也是無用。
建議可以用GOOGLE EXCEL做個紀錄及分析，可以把一些大項分出來，那到每個月、季、年底，針對這些花費去分析。那些可以增加額度，那些地方可扣減額度。

基本上會分出一些細項，最後再分出大項目及佔比，至於是什麼項目，則看個人的想法，每個人不見得要相同。

至於出門在外，可能也不方便用EXCEL先紀錄，可以先用手機APP幫忙記一下，有空再放到EXCEL內。當然不放進EXCEL也沒問題!!因為目前手機APP都寫得更好了。我會用EXCEL是給老婆記家用共同基金帳的。自己用APP則是紀錄自己花費。目前用的是記帳AndroMoney理財幫手。這APP就不介紹了，他可以自設項目，也能圖形化去分析，功能還蠻多的。但我只是單純記一下有沒有超過額度罷了。自己的花費這部份我則沒去做太多分析。主力是分析家用。

做好了預估要存的稅後金額及記帳分析後。我們可以進一步利用銀行帳戶，存一下較大的項目，通常是設定的目標，我們透過銀行帳戶幫我們專款專用。

多重帳戶存錢法其實就是信封存錢法的進化版本
他比信封存錢法多出來的好處是:1.不怕錢被偷  2.銀行幫你記帳 3.多一些利息。

開始設定目標帳戶，例如:1.儲蓄帳戶 2.投資帳戶 3.享樂帳戶 4.旅遊帳戶......等等。基本上就是專款專用，不太建議任意調來使用，即使急用調來也應再下個月存入。否則常調來用會失去專戶的意義。

建議的銀行:最好是分點多、ATM多。如果還有連結投資的話，自然就主力放在2~3間銀行就好。然後每間銀行最好能開網路帳戶，並且一開始設定好約定帳戶。

每個月薪資下來，就按照即定的比例還是金額，設定一年期的約定轉帳。假如是5號發薪水，可能就設定每月六號把錢轉出去。像我個人就是六號轉出到別的帳戶，別的帳戶又設定一個日期定期換匯。因為有投資美股的關係。不設定5號是怕要扣款時，薪水還沒入帳。
這圖是中信的預定轉帳，可以約定1年份的每月定期轉帳。為什麼設定1年呢?當然銀行的限制，另一點則是每年薪水如果有調整，也許配置就會不太同。

但是.....假如你轉帳要手續費，也就是薪轉銀行帳戶必沒有免手續費，也不是同銀行間的互轉(一樣中信不同人也可免手續費。同中信同人轉帳也免手續)。我個人建議你拿到薪水後，直接領出來，去存在不同目標帳戶的銀行。這也是為什麼ATM要多了。現今為數不少ATM都可以存錢。

每個月生活費我是全領出來，每天就是花那些現鈔。有零錢要存的話，可以去用透明的罐子存。一般我是準備四個透明咖啡罐，分別存1元、5元、10元、50元。好處是你到時拿去銀行存時，已經分類先分好了。也可以和下個月的薪水換錢，也就是下個月拿那些零錢出來花，當然生活費總額是不變的。多的大鈔存銀行。


以前寫的同文章做些修正，但不知為何登不進帳戶了。