房貸流程心得分享(非購屋用)

本文主要是朋友借貸流程的口述，我幫忙紀錄資訊。不見得適用於每個人、不同銀行，因為多數人的收入及資產狀況不同，貸押品的狀況也不同。但可以讓沒辦過的人，心裡有個頭緒。


這個案件主要是找富邦銀行，以現有不動產進行抵押貸款。並非一般用來買屋的貸款。

第一次去詢問時，記得帶上你的收入來源及財力證明。主要是因為這樣，可減少再次去銀行提供資料的次數。

需要帶的東西:
1.身份證
2.去年所得的扣繳憑單、薪水條(近期)
3.各種能證明自己資產的事物
4.土地建物權狀
例如:台股現值(要去證券行印)保單(保單價值準備金證明 記得單據上要有要保人，還有沒有借貸的證明字樣).......其它現金存款(一定要請銀行匯整資料，不能自己拿本子去).....等等

這裡用的圖是以保單做為財力證明的例子，請記得要去詢問房貸前，先去各所屬銀行及保險公司，申請來當做證明。

基本上銀行借你錢，除了抵押品之外，最擔心的就是你還不還得出錢。能還得出錢而且又有不少的資產，那你的利息會低別人一些。

詢問的當下，你覺得利率區間你還可以接受，那就請放貸人員，幫你送件審查。利率區間是這家銀行，針對多數人可以給的放貸條件。但因為資料還未送審及抵押品鑑價，因此放貸人員沒法給明確額度及利率。送件審核後，大約5~7個工作天，通知你有沒有審核通過。有的話就會約時間對保。

第二次前去富邦銀行~~對保
對保時應該帶的東西:
1.印章
2.身份證
3.土地及建物權狀
以上三個也是對保完馬上趕去地政會用到的東西

對保當下會告知你的利率條件、你可以貸的額度、罰款的構成要件。
利率及額度在電話通知你對保時，其實就會先告知了。如果覺得條件不太滿意，當然就不會走到對保這塊。詢問放貸人員，沒去對保不會對信用有什麼影響的。

利率這方面，富邦是有針對財力證明300萬以上，有個稍微優惠的專案。這其實就越有財力能借更低成本的證明，窮人反而付出成本要更高一點。當做像公司發債評等一樣吧，BBB+以上一定比BB-能用更少的利息發放債券。

當然~~朋友覺得利率不能當做你唯一選擇的條件。雖然利息非常重要，有時為了整合某些條件及便利性，朋友覺得稍高的利息也能接受。放貸人員也提到，除了你的收入及財力證明來源外，有時可以找些較小間的銀行。因為要衝一定的量，條件上會相對寬鬆。利息可能也能更低。這方案最終的利率是1.85%分期型及額度型2.2%。雖然利息稍高，但朋友覺得可接受。
一般房貸有聽的可以到1.5~1.6%。(對保其實很快，不會超過半小時)

對保完你自己要去地政資料富邦會幫你打，身份證幫你印好。去時只要交出資料，土地及建物權狀及設定的費用即可，大約二個工作天可以取件。(權狀會留在地政二天。這是唯一會留權狀在現場的一次)
不算取件的二個工作天，地政這裡大概只要花十分鐘。

地政通知取件~會拿到他項權利通知書及土地登記資料(這是當初繳出的資料，會還你一份，一份地政收走)
拿著這二份資料回去富邦銀行即可。最後就等富邦放款。


PS:本文並不適用每個人、每間銀行。純是做為流程參考。